Så skapar du en ekonomisk plan för företaget.
Tänk dig en avkastningstrappa, det är så en ekonomisk plan för företaget ska utformas. Planen bygger på att placera kapitalet anpassat efter en tidshorisont. Och det är just tiden som är en av de viktigaste parametrarna när det gäller placeringar, förklarar Tobias Rydberg, placeringsrådgivare Företag.
De fyra trappstegen i den ekonomiska planen är:
- Rörelsekonto – plus/minus
På detta konto ska det finnas pengar som täcker de löpande utgifterna företaget har varje månad. Såsom löner och lokalhyra med mera. - Buffert – en till sex månader
En buffert ska skapa en trygghet och finnas för att kunna täcka snabba utgifter som uppstår. Rekommendationen för storleken på buffert är att du ska klara av företagets fasta utgifter i minst en månad men gärna uppemot sex månader. Exempel på när bufferten ska användas är om något går sönder och behöver lagas eller om företaget drabbas av ett oförutsett avbrott som gör att du inte kan driva din verksamhet i samma utsträckning som vanligt. - Tryggt sparande här ska pengar som täcker planerade utgifter för 1-2 år finnas.
Marknaden kan vara volatil så det är bra att trygga för planerade investeringar. Här passar ett fasträntekonto utmärkt, då sparar du med en fast ränta på pengarna. Summan är garanterad. - Målspar för framtiden.
Detta trappsteg är precis som namnet antyder ett sparande för framtiden, vilket utgör en längre spartid. Här söker vi avkastning över tid och där med finns utrymme för risk vilket möjliggör högre avkastning. Förslagsvis placeras kapitalet i en väldiversifierad fondportfölj med önskad risknivå.
Nyttan med att ta fram och jobba med en ekonomisk plan är att du säkerställer kommande investeringar och kostnader men kan ändå söka avkastning på ditt kapital över tid. På detta vis drabbas aldrig verksamheten när du placerar, utan du har säkrat framtida investeringar, berättar Tobias Rydberg.
Det är svårt att förutsäga hur börsen kommer att utvecklas, och därför kan det vara riskabelt att investera allt på en gång. Ett smartare sätt är att spara en mindre summa regelbundet varje månad. Genom att sprida ut dina insättningar över tid minskar du risken och kan samtidigt få en bättre avkastning på ditt långsiktiga sparande.