Chock väntar den som tar ut pension på kort tid

Länsförsäkringars pensionsekonom Trifa Chireh tror att anledningen till att många väljer kortare utbetalningstid är för att säkra ekonomin. Hon påpekar samtidigt på faran med detta: - En kalldusch kan vänta den som tar ut pensionen på fem år. Hen har då i värsta fall endast den allmänna pensionen kvar, vilket kan göra det svårt att få ekonomin att gå ihop.

Uträkningen visar att den som väljer att ta ut sin pension under fem år och har en lön på 45 000 kronor får se sin pension sjunka med drygt 27 000 kronor per månad efter fem år.

Se hela statistiken och uträkningarna i bifogad fil.

Enligt statistiken väljer 39 procent av kvinnorna den kortaste betalningstiden på fem år jämfört med 33 procent av männen. Trifa Chireh påpekar att kvinnor idag i genomsnitt har en pension som är cirka 7 000 kronor lägre än mäns. Detta ekonomiska gap anser hon kan tvinga många kvinnor att ta ut sin pension på kort tid.

Uträkningen visar att det finns andra stora skillnader i när och hur personer väljer att ta ut sin pension. Var man bor i landet är en faktor som skiljer pensionärerna åt. Personer boende i Gävleborg toppar län med kort utbetalningstid.

- Men även män lever längre vilket talar för längre utbetalningstider även för dem. Det som får många att välja den kortare utbetalningstiden kan bero på att allt blivit mycket dyrare under de senaste åren och att man har kvar bostadslån och barn som bor kvar hemma. Statistik visar samtidigt att allt fler pensionärer hamnar hos Kronofogden, säger Trifa Chireh.

Men hon pekar på att det kan komma som en tråkig överraskning när de fem åren är till enda och pensionen sjunker med ett antal tusenlappar per månad:

-Det är viktigt att planera för ett aktivt liv då vi lever allt längre och se till att utbetalningarna blir jämna över flera år och inte bara under några år. Om du går i pension när du är 65 år och väntas leva till du är 85 år ska pengarna räcka längre än fem år.

Uträkning

Källa; Länsförsäkringar

Tabellen visar att den som väljer att ta ut sin pension under fem år och har en lön på 45 000 kronor får se sin pension sjunka med drygt 27 000 kronor per månad efter dessa fem år.

Andelen kvinnor som tar ut pensionen under fem år i topp fem

Källa; Länsförsäkringar

Andelen män som tar ut pensionen under fem år i topp fem

Källa; Länsförsäkringar

Det finns sex fallgropar du bör undvika vid planering och uttag av pensionen:

1. Gör en pensionsprognos genom att logga in på minpension.se för att bilda dig en uppfattning om hur mycket pension du kommer att få. Du kan också prova att leva på den pension du kommer att få innan du slutar jobba för att få en känsla för hur du klarar ekonomin. Pensionsmyndigheten har dessutom kostnadsfria informationsmöten för dig som relativt snart ska gå i pension.
2. Ta inte ut pensionen för snabbt: Planera för ett aktivt liv då vi lever allt längre och se till att utbetalningarna blir jämna över flera år för att säkerställa en hållbar ekonomi under pensionen och inte bara under några år. Om man har en sjukdom eller andra omständigheter som gör att man inte förväntar sig att leva lika länge som genomsnittet, kan det vara ekonomiskt fördelaktigt att ta ut pensionen på kort tid.
3. Undvik onödigt hög skatt: Om du tar ut pensionspengarna under en kort period kan det leda till högre inkomstskatt, om detta gör att du överstiger gränsen för statlig inkomstskatt. Detta kan innebära att en större del av din pension går till skatt än om du sprider ut uttagen över en längre tid.
4. Sänk inte placeringsrisken för tidigt: Tänk på att du kan leva i minst 20–25 år efter pensioneringen, våga ta relativ hög risk och förvalta ditt sparande även om pensionen är under utbetalning. Här gäller det att hitta en balans i risknivån om du har marginaler i din ekonomi.
5. Se över efterlevandeskyddet: Din familjesituation kan ha förändrats sedan du började spara till pensionen. Ta hänsyn till detta och överväg om du behöver behålla eller ta bort efterlevandeskyddet i dina pensioner. Pensionskapitalet som du inte tar ut kan ses som en inkomstförsäkran till efterlevande. Om du tar bort skyddet i din tjänstepension ökar din pension med upp till 10 procent.
6. Överväg att flytta pensionskapitalet: Om möjligheten finns, överväg att flytta ditt tjänstepensionskapital till ett annat bolag om det kan ge bättre villkor och avkastning. Det absolut viktigaste att tänka på när det gäller flytten är att det ska bli bättre och då kan det vara en idé att flytta till ett starkare bolag.
7. När pensionen är under utbetalning så går inte att ändra utbetalningsplanen: När utbetalningarna från tjänstepension och privatpensionssparande väl har börjat är möjligheten att ändra utbetalningsplanen begränsade. Det beror på att utbetalningarna från en pensionsförsäkring under de fem första åren måste göras med samma eller stigande belopp. Femårsregeln kommer från skattelagstiftningen. Den innebär att det inte går att göra ett uppehåll i pensions-utbetalningarna eller att förlänga utbetalningstiden under de fem första åren. Det gäller både om man har privat pensionssparande eller tjänstepension oavsett om det är en kollektivavtalad tjänstepension eller en individuell sådan.

Fakta
Det svenska pensionssystemet är uppdelat i tre delar: allmän pension, tjänstepension och privat pensionssparande. Den allmänna pensionen betalas ut så länge du lever. Du kan även ta ut den allmänna pensionen samtidigt som du fortsätter att arbeta från 63 års ålder (2024). För tjänstepension och privat pensionssparande har du möjlighet att välja att ta ut pensionen under fem, tio, femton år eller så länge du lever. Det ger dig flexibilitet att bestämma när och hur du tar ut olika delar av pensionen. Default så betalas tjänstepensionen livsvarigt om man inte anger annat.

För ytterligare information kontakta:
Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Tel. 073–094 28 52
Länsförsäkringars pressjour. Tel. 08–588 41 850