För dig som har IPS
Sedan 2016 får man inte längre göra skatteavdrag för ett IPS. Det gör det ofördelaktigt att spara i ett IPS-konto som privatperson.
Individuellt pensionssparande (IPS) är ett bundet pensionssparande där du placerar dina pengar själv.
IPS för dig som är anställd och har en tjänstepension från din arbetsgivare
För dig som är anställd och har en tjänstepension från din arbetsgivare gäller att du från om med januari 2016 inte längre kan göra avdrag i deklarationen för individuellt pensionssparanden (IPS). Det innebär att det sedan dess är ofördelaktigt att ha ett sparande i IPS eftersom du sätter in skattade pengar och därefter skattar på utbetalningarna i och med inkomstskatten. Du blir alltså dubbelt beskattad.
Vad ska jag göra om jag är anställd och har tjänstepension samt sparar i en IPS?
- Vi rekommenderar att du stoppar dina nuvarande inbetalningar och i stället öppnar ett ISK eller en aktiedepå för ett fortsatt sparande.
- Du kan inte flytta ditt innehav från IPS till exempelvis ett ISK-konto.
- Om ditt försäkringsskydd (exempelvis vid sjukskrivning eller dödsfall) är kopplat till sparandet behöver du se över det.
Villkor för IPS
Kan jag ha kvar mitt IPS-konto trots att avdragsrätten inte längre gäller?
Ja, ditt IPS sparande fortsätter att förvaltas tills du vill ta ut pengarna, tidigast från och med att du fyller 55 år. När du väljer att starta utbetalningen väljer du också om du vill ha den utbetald från fem år upp till tjugo år. Du kan fortfarande ändra dina placeringar i din IPS under hela spartiden.
Förtida uttag
Om det totala värdet på ditt IPS-konto uppgår till högst ett prisbasbelopp kan du avsluta kontot och få dina pengar utbetalda i förtid. Det kan du göra även om du inte har fyllt 55 år ännu. Aktuellt prisbasbelopp hittar du här.
Tänk på att utbetalningen beskattas som inkomst av tjänst (normalt dras 30 procent preliminärskatt).
Vill du ha hjälp med förtidsutbetalning? Kontakta ditt lokala bankkontor så hjälper vi dig. Du hittar adress och kontaktuppgifter här.
Hur flyttar jag mitt IPS-konto?
IPS har fri flytträtt som innebär att du kan flytta kontot mellan olika aktörer. Om du har ditt IPS på annat håll idag kan du enkelt flytta det till oss. Du får en bra överblick över ditt sparande och ju mer du samlar hos oss, desto bättre förmåner kan du få. Vi hjälper dig förstås med flytten. Använd flyttblanketten nedan eller kontakta oss så hjälper vi dig.
Vem ärver mina tillgångar på IPS-kontot om jag avlider?
Du har möjlighet att utse en eller flera förmånstagare. Förmånstagare är den som tillgångarna på pensionssparkontot ska utbetalas till eller rätten till pensionssparavtalet ska övergå till, om du avlider.
IPS för dig som saknar tjänstepension eller är egenföretagare
IPS är fortfarande fördelaktigt för dig som saknar tjänstepension i din anställning eller är egen företagare. Du får då göra avdrag för sparandet i inkomstdeklarationen. Läs mer om avdragsrätten hos Skatteverket.
Sparande i fonder och aktier innebär alltid en risk
Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonder och aktier kan båda öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet.