Amortering och amorteringskrav

Att amortera innebär att du varje månad betalar av på ditt bolån. Amorteringskravet som infördes den 1 juni 2016 innebär att du måste amortera en viss procent på ditt bolån om du inte uppfyller kriterierna för ett amorteringsfritt bolån.

Hur mycket du behöver amortera beror på din belåningsgrad och din inkomst. Belåningsgraden är helt enkelt hur mycket du har i bolån i förhållande till vad bostaden är värd. Om du har bolån på minst 50 procent av bostadens värde måste du amortera enligt gällande amorteringsregler. Du kan ta hjälp av vår bolånekalkylator för att räkna ut både räntekostnad och amorteringskostnad för ditt lån.

Så ser amorteringsreglerna ut

• Om du lånar över 70 procent av bostadens värde
  Du amorterar 2 procent av hela lånebeloppet per år (eller 3 procent av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst).
• Om du lånar 50-70 procent av bostadens värde
  Du amorterar 1 procent av hela lånebeloppet per år (eller 2 procent av hela lånebeloppet om du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst).
• Om du lånar under 50 procent av bostadens värde
  Inga krav på amortering, men vi rekommenderar alltid att du amorterar. Har du lånat mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst (före skatt) behöver du amortera 1 procent av hela lånebeloppet per år.

Räkneexempel för amorteringskrav

När du tar ett bolån för att köpa en bostad, behöver banken veta hur mycket din nya bostad är värd. Din bostad värderas och från den värderingen får din bostad ett så kallat ”amorteringsgrundande värde”. Det amorteringsgrundande värde som din bostad får ligger till grund för att beräkna hur mycket du ska amortera de närmaste fem åren, oavsett om värdet på din bostad går upp eller ner under perioden.

Under fem år kommer alltså värdet på din bostad inte att ändras. När det har gått fem år kan du göra en ny värdering av din bostad. Om det nya värdet visar att du har lånat mindre pengar i förhållande till vad ditt hus är värt (din belåningsgrad har minskat), kan du få ett nytt amorteringsgrundande värde som i sin tur kan innebära att du inte behöver amortera lika mycket. Om värdet på din bostad inte har förändrats, förblir din amorteringstakt densamma.

Om du vill ändra din amortering

Du kan eventuellt omvärdera bostadens värde inom de fem åren, om det skett en avsevärd värdeförändring, som inte kan kopplas till den allmänna prisutvecklingen. Renovering av kök eller badrum räknas inte som tillräckligt stora förändringar för att ändra värdet på ditt boende.

Rak amortering

Rak amortering är det vanligaste sättet att amortera bolån. Det innebär att du betalar av på lånet med lika stort belopp varje månad oavsett hur stor skulden är. I takt med att du betalar av på lånet minskar din räntekostnad. Det innebär att månadskostnaden blir lägre, trots att du amorterar lika mycket.

Extra amortering

Får du oväntat pengar över kan det vara bra att extraamortera på ditt bolån för att sänka räntekostnaden. Om du vill göra en extra amortering, skriv till oss via Mina sidor eller i appen.

Utöka bolån

Har du redan ett bolån som du vill utöka, exempelvis vid en renovering, fungerar det så här:

• Vill du utöka ett lån som du tagit efter 1 juni 2016, beräknas din amortering enligt amorteringskraven.
• Vill du utöka ett lån som du tagit före 1 juni 2016, kan du välja ett tilläggslån som amorteras på max 10 år.

Utöka bolån

Flytta bolån till oss

Vill du flytta ditt bolån till oss så hjälper vi dig med hela processen. Om du tecknat (eller utökat) ditt lån efter 1 juni 2016 har din bostad fått ett amorteringsgrundande värde. På det värdet beräknas din amortering, så när du flyttar ditt lån till oss tar du med dig det amorteringsgrundande värdet. Utökar du lånet i samband med flytten kan amorteringsbeloppet bli högre. För att flytta dina bolån till oss behövs ett amorteringsunderlag från din nuvarande bank.

Att betala av på bolånet är ett bra sparande. Genom att amortera minskar du dina räntekostnader samtidigt som du skapar utrymme för att kunna låna till exempel när det är dags att renovera. En tumregel är att amortera av lån utan säkerhet i första hand.

Förändringar kan komma plötsligt

Vad händer om du skulle få en förändrad inkomst? Genom att regelbundet betala av ditt lån skapar du förutsättningar för att hantera högre räntekostnader eller minskade inkomster. Din ekonomiska situation kan förändras markant om du blir sjuk, arbetslös, skiljer dig eller går i pension.

Om bostaden minskar i värde

Priset på din bostad kan förändras. Oavsett om priset stiger eller sjunker har amortering positiv inverkan på din ekonomi. Säljer du med vinst får du mer pengar över om du amorterat. Behöver du sälja i ett läge där du går med förlust kan en regelbunden avbetalning av lånet skydda dig från att hamna i skuld.