Romans på äldre dar kan göra plånboken tunnare
Har du tittat på Hotell Romantik och sett kärleken blomma bland deltagarna? Att få uppleva romantik under den senare delen av livet kan vara en underbar upplevelse. Det finns dock en aspekt som många inte tar i beaktande - de ekonomiska konsekvenserna. Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar, belyser en ofta förbisedd konsekvens för äldre par som väljer att ta det stora steget och säga 'ja' till varandra. - För pensionärer, särskilt de som förlitar sig på garantipension, kan äktenskapet medföra att de får mindre att klara sig på varje månad. En person med en pension på 20 500 kronor per månad som väljer att gifta sig kan gå miste om nästan 10 000 kronor före skatt per år.
Att gifta sig sent i livet är en trend som ser ut att hålla i sig. Statistiska Centralbyrån rapporterar att antalet pensionärer som gifter sig har ökat med 360 procent under de senaste 25 åren. Förra året ingick 2 986 personer över 65 år äktenskap.
Mer än hälften av alla pensionärer får idag en del av sin pension från garantipensionen, ofta som ett komplement till inkomstpensionen. Sambor utan gemensamma barn betraktas som ensamstående och erhåller därmed ett högre belopp. Men om de gifter sig, justeras deras garantipension ned.
- Med tanke på att vi blir allt piggare och allt fler verkar testa lyckan på äldre dagar borde Pensionsmyndigheten anpassa garantipensionen till att baseras på hushållets samlade inkomster i stället för individernas civilstånd. Det skulle spegla den faktiska ekonomiska situationen bättre, säger Trifa Chireh.
Länsförsäkringar har räknat ut hur mycket hen går miste om i total pension före skatt per månad, vid tre olika lönenivåer, om hen gifter sig efter 66 år.
| Lön, brutto | Total pension vid 66 år, ogift, brutto | Total pension vid 66 år, gifter sig, brutto |
| 29 000 kr/mån | 20 600 kr/mån | 19 800 kr/mån |
| 33 000 kr/mån | 22 200 kr/mån | 21 400 kr/mån |
| 35 000 kr/mån | 23 100 kr/mån | 22 300 kr/mån |
Total pension är allmän pension och tjänstepension. Den allmänna pensionen för dessa löner består av Inkomstpension, premiepension och garantipension. Vi har räknat med tjänstepension som betalas ut livet ut. Vid giftermål minskar garantipensionen. Utöver detta kan det också finnas förlorat bostadstillägg, men detta har inte beaktats i beräkningen ovan. Nedan finns ett exempel på hur det kan se ut. Källa; Länsförsäkringar.
Paret kan dessutom gå miste om bostadstillägget
Personen med en pension på 20 500 i lön och bor i en lägenhet på 75 kvm och har mindre än 100 000 i förmögenhet. Hen har en hyra på 7 000 kronor och kan få 1 900 kronor i bostadstillägg per månad. Om hen gifter sig och flyttar ihop med en person med samma förutsättningar och de bor i hens lägenhet kommer bostadstillägget på 1 900 kronor per månad att försvinna.
- Men det handlar om gungor och karuseller. Att gifta sig och flytta ihop innebär också att man delar på många gemensamma kostnader och att relationen ger livsglädje som är svår att mäta i pengar, säger Trifa Chireh.
Fakta garantipension
Garantipensionen är ett grundskydd i den allmänna pensionen för den som haft medel, låg eller ingen arbetsinkomst under livet. Lägsta ålder för att få garantipension är 66 år. I dag har 57 procent av alla pensionärer någon del garantipension, som utfyllnad av inkomstpensionen.
Här är några tips för dig som är i färd med att separera:
- Öppen dialog om ekonomin: Diskutera öppet både era nuvarande ekonomier och framtida planer. Det är viktigt att ni båda känner er trygga och informerade om varandras ekonomiska situation.
- Upprätta en gemensam budget: Gå igenom era inkomster och utgifter för att skapa en budget som fungerar för er båda. Bestäm hur ni ska dela på kostnader som hushållsutgifter och personliga utgifter.
- Juridiska dokument: Överväg att upprätta ett äktenskapsförord och andra relevanta juridiska dokument för att skydda era individuella intressen, särskilt om ni har barn från tidigare relationer.
- Boendefrågor: Utvärdera vilket boendealternativ som är mest fördelaktigt för er båda ekonomiskt och praktiskt.
- Separation och skilsmässa: Diskutera hur ni skulle hantera en eventuell separation eller skilsmässa när det gäller ekonomisk uppdelning.
- Ekonomisk beredskap vid dödsfall: Se till att ni båda förstår vad som händer med era ekonomier om en av er skulle avlida. Har ni tillräckligt med sparande och försäkringar för att den kvarvarande parten ska klara sig ekonomiskt?
- Se över förmånstagaren i dina tjänstepensioner: Kontrollera och uppdatera förmånstagarna för era tjänstepensioner så att de speglar era nuvarande önskemål. Hör av dig till den till den pensionsbolag där du har din tjänstepension för att kontrollera ditt val.
- Kontakta pensionsmyndigheten för att se hur din allmänna pension så som garantipension och bostadstillägg påverkas vid ett eventuellt giftermål.
- Är du änka sedan tidigare och får efterlevandepension efter din förra maka, kolla med det pensionsbolag du får pengarna ifrån för att se hur detta påverkas om du eventuellt gifter dig.
För ytterligare information kontakta:
Trifa Chireh, pensionsekonom på Länsförsäkringar. Tel. 073–094 28 52
Länsförsäkringars pressjour. Tel. 08–588 41 850