ISK eller kapitalförsäkring - vad är skillnaden?
Sparformerna investeringssparkonto och kapitalförsäkring har mycket gemensamt. Du kan enkelt investera i fonder, och du schablonbeskattas för båda två, vilket innebär att du inte behöver betala skatt varje gång du säljer med vinst. Det finns några viktiga skillnader som är bra att hålla koll på.
De viktigaste skillnaderna är att i en kapitalförsäkring finns möjlighet till automatiska månadsvisa utbetalningar. En annan skillnad är att kapitalet kan styras till en specifik förmånstagare, vilket gör att det utfallande beloppet inte ingår i dödsboet.
I ett investeringssparkonto kan du handla med specifika aktier, utöver placering i fonder. Pengarna är även mer lättillgängliga i ett investeringssparkonto, om du blir i behov av pengarna i närtid.
Kapitalförsäkring |
ISK |
|
Utbetalning |
Månadsvisa utbetalningar eller engångsuttag | Endast engångsuttag är möjligt |
Skatt |
Schablonskatt, dras direkt från kapitalförsäkringen | Schablonskatt, betalas på deklarationen |
Åldersanpassning |
Möjlighet att anpassa sparandet utifrån ålder | Ingen åldersanpassning |
Återbetalningsskydd |
101 procent av värdet betalas ut vid dödsfall | Värdet betalas ut till dödsboet eller enligt testamente |
Dödsfall |
Öronmärk pengarna med ett förmånstagarförordnande | Öronmärk pengarna med ett testamente |
Kapitalförsäkringar erbjuder mer flexibilitet i utbetalningar. Du kan välja månadsvisa utbetalningar eller engångsutbetalning, och vi hjälper till med utbetalningarna. Med ett investeringssparkonto kan du endast göra engångsuttag som du själv hanterar.
I en kapitalförsäkring kan du utse specifika förmånstagare, till exempel ditt barn. Du har möjlighet att styra när och hur utbetalning ska ske.
Schablonbeskattning innebär att du inte behöver betala kapitalvinstskatt på vinster. Du betalar istället en årlig avkastningsskatt på värdet samt på gjorda inbetalningar under beskattningsåret. Det innebär att du inte behöver deklarera varken uttag eller fondbyten.
Med kapitalförsäkring dras schablonskatten direkt från kapitalförsäkringens värde. Har du investeringssparkonto tar du upp schablonskatten i deklarationen.
Har du ett investeringssparkonto har du rösträtt på bolagsstämmor, eftersom du är direkt ägare av aktierna. Om du äger aktier i en kapitalförsäkring har du inte någon rösträtt på en bolagsstämma.
Spara till barn – ISK eller kapitalförsäkring?
Om du sparar i ett investeringssparkonto i barnets namn är det viktigt att känna till att pengarna blir tillgängliga för barnet på 18-årsdagen. Om du sparar i eget namn tillhör pengarna dig och du bestämmer själv när ditt barn ska få tillgång till pengarna. Om du sparar i en kapitalförsäkring kan du styra vid vilken ålder barnet ska få tillgång till pengarna.